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中国经济新闻网讯（记者刘慧）2023年，全球经济恢复增长之路仍然前路漫漫，通胀压力难以在短期内缓解，加之金融环境趋紧，全球金融体系的脆弱性增加。欧美国家近期发生的银行业危机还在演化，并可能对其他金融行业和新兴市场产生外溢效应。　　我国银行业面临哪些挑战？又该如何应对？普华永道中国北方区金融业主管合伙人朱宇在接受中国经济时报记者采访时表示，政策制定者需要在稳定经济增长和化解金融风险之间寻求平衡。2022年，银行业在支持实体经济的同时经营压力加大，面临信用风险管理、资本管理等挑战。2023年，扩大内需成为稳增长的首要任务。站在新起点，银行业未来将聚焦更好地服务中国式现代化，促进经济高质量发展，继续加大对重点领域的支持力度。　　朱宇认为，未来银行业的主要发展趋势包括：第一，资产负债结构与收入结构面临重构。我国经济进入高质量发展阶段，企业、居民、政府资产负债表不断变迁，对中国银行业经营影响深远。曾经支持银行快速扩张的资产来源，如房地产、地方政府平台、传统产业等发展遇到瓶颈，在政策引领下，新兴产业、绿色产业等发展迅速。居民和企业财富配置呈现多元化，权益资产的占比有很大的提升空间。但银行业资产增长的新驱动力尚未形成稳定态势，中长期须做好调整策略性资产投向的准备。　　第二，拓展盈利能力。在净息差持续收窄的情况下，银行将寻求扩大业务增量，促进非息收入。提升客户体验管理、个性化产品创设、服务能力及全渠道建设能力也将成为赢得客户的关键。　　第三，加强风险管理。在支持实体经济发展和寻求有效信贷需求的同时，随着监管趋严，银行将更加关注资产质量和资本充足水平变化。近期欧美银行风险事件对我国银行业的外溢影响有限，受其启示，国内商业银行应关注自身风险承受能力，重新审视资本状况，加强包括利率风险在内的各种情景下的压力测试，全面提升资产负债管理能力，防范因高杠杆、期限错配和资产定价变化引发的风险。　　第四，国家金融监管机构和职责调整对强化银行业监管，统筹协调跨机构、跨市场监管能力起到推动作用，未来银行须加强与监管部门沟通，规范经营行为，保护消费者权益，提高信息披露质量，加强穿透式识别底层资产风险能力，积极回应监管要求。　　第五，继续深入探索绿色金融和转型金融，推进实现国家“双碳”目标。　　第六，科学制定实施数字化转型战略，发挥数据资产应用对银行经营管理的赋能作用。　　对于银行业如何应对数字化转型挑战，普华永道思略特中国金融业合伙人张挺对本报记者表示，无论是大型银行还是中小型银行，对数字化转型的重视度都是非常高的，既有竞争的压力，更重要的是银行所面临的社会生产生活的环境。转型内容既涵盖在战略层面对于数字化转型的运营，也涵盖在业务层面如何实现数字化等。所面临的挑战包括业务和科技融合问题；创新落地的问题，如一些容错机制；能力不足的问题，除了少数几家大银行以外，其他银行都会碰到这个问题。小银行在IT和科技方面的数字化投资其实不小，占整个营收的比例很高，但绝对数量其实是不够的。　　数字化转型还是要因行而异，在不同的银行去定义不同的愿景，去找到提升数字化的策略，一些关键的策略因何而异，因何而成功，在能力提升上应有全面的布局。　　上市银行年报陆续发布。2022年，我国40家上市银行的整体净利润同比增长6.96%，受利息收入增速放缓影响，较2021年的增速明显回落。拨备前利润同比下降1.57%，信用减值损失计提总额同比下降11.15%，下降幅度较上年同期增加7.57个百分点。　　普华永道中国金融业主管合伙人张立钧表示，2022年上市银行净利润增速回落，盈利能力保持平稳。LPR下行带来贷款重定价压力，上市银行响应国家号召支持实体经济，降低融资成本，生息资产收益率持续下降，受存款竞争影响，存款成本保持刚性，叠加客户风险偏好下降，定期存款上升，付息负债成本率上升。受到贷款收益率下降和存款成本上升的双重挤压，上市银行的净利差、净息差进一步收窄。为更好服务中国式现代化，中国银行业应进一步落实支持实体经济的战略举措，推进普惠养老、科技创新、绿色可持续发展等重点领域发展，审慎应对内外部挑战，稳步前行。